等额本息变成等额本金还款变少了

第一、当银行贷款利率下降时，等额本息每月的还款额会减少

如果我们贷款的还款方式是等额本息，按照等额本息还款的特点，每月的还款额应当是不会有变化的。

当银行贷款利率下降时，等额本息的还款方式每月的还款额就会变少。当贷款利率下降时，同样的贷款本金，所对应的贷款利息就会减少，从而使每月的还款额减少。等额本息的还款方式主要运用在房贷中，房贷一般都是长期贷款，根据房贷利息计算的规则，每年的1月份会对贷款利率进行调整，利率参照主要是基于上一年12月20日发布的LPR，如果LPR与上一年度12月20日的数值相比出现下降，那么1月份开始的贷款利率就会调整。

第二、当房贷期限延长时，等额本息每月的还款额会减少

如果房贷的还款方式选择等额本息，当贷款期限延长时，每月的还款额就会减少。

房贷期限延长都需要用户向贷款银行发起申请，用户需要提交书面的申请材料，在申请材料中对期限延长的原因进行说明，通过银行的审核后才能正式延长贷款期限。一般来说，银行不太喜欢用户延长贷款期限，因为延长贷款期限意味着用户的还款能力下降，贷款可能会出现风险。

第三、当房贷提前部分还款后，等额本息每月的还款额会减少

大部分的房贷都是长期贷款，很多用户会在还款的中途选择提前偿还部分贷款，如果贷款的期限没有发生变化，那么用户每月的还款额就会减少。

提前部分还款是很多用户会面临的情况，有些用户手头具有一定金额的资金后，就会考虑提前归还一部分贷款，同时贷款期限还是按照原先的计划没有缩减，从而减少每月的还款额。

等额本息，就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。而等额本金，就是每月的还款总额里，本金部分始终保持不变，利息另算。例如，借了50万元，要分50个月还，则按等额本金法，每月要固定还1万元本金，另加利息。

2、两者因还款方式不同而形成计算思路的不同：等额本息的计算思路是：假定这个月还了“本+息”共Y元钱，那剩余的欠款“本+息”，在下一个月里又同样还了Y元，如此这般，到了最后还款期限满，欠款“本+息”应该等于零。这样，经过数学推导和演算，求解出Y值来。

等额本金法的思路则简单一点了：每期还的本金不变，只要求出每期的应还利息数就行了。而利息相当于月月清算。

例如总借款100万元，分100个月平均还本金，则每月要还本金1万元。第一个月还：本金1万元加上100万元本金借一个月应付的利息数；到了下个月，还本金还是1万元，再加上（100-1）=99万元本金借一个月应付的利息数。显然，下个月的利息少于本月（本金变少的缘故），所以总还款额也少于本月。如此这般，以后每个月总还款金额越来越少，最后还清。

等额本息变成等额本金还款变少。这是正确的。

在银行允许的前提下，以下情况可以将等额本息改成等额本金：

1.

当前有足够的还款能力，改成等额本金也能每月按时足额还款。因为等额本金在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人。

2.

打算提前还款，且等额本息还款未到中期。等额本金还款法在前期主要还的是本金，适合提前还款。而等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。

所以等额本息变成等额本金平摊每月还款就变少了。